10 proc. pradinis įnašas: kam bankas jo netaikys
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. daliai pirmą būstą perkančių gyventojų minimalus pradinis įnašas sumažėjo nuo 15 iki 10 proc. Tačiau šį rytą paskolos sąlygas tikrinantiems pirkėjams svarbu įvertinti ne vien būsto kainą: bankas tikrins abiejų bendraskolių nekilnojamojo turto istoriją, turimas paskolas ir tvarias pajamas.
Parengė „Automoto Drive“ redakcija, 2026 m. rugpjūčio 16 d.
10 proc. įnašui būtinos visos trys sąlygos
Mažesnis minimalus įnašas nėra automatiškai taikomas kiekvienam, kuris save laiko pirmo būsto pirkėju. Pagal atnaujintus Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus turi būti kartu įvykdytos trys sąlygos:
- sudaroma pirma būsto kredito sutartis;
- perkamas arba statomas pirmas gyvenamosios paskirties būstas;
- nei kredito gavėjas, nei bendraskolis dabar neturi ir per pastaruosius penkerius metus neturėjo jokio nuosavybės teise priklausiusio nekilnojamojo turto.
Svarbi būtent paskutinė sąlyga. Vertinama ne tik tai, ar žmogus šiuo metu turi būstą, bet ir ankstesnių penkerių metų NT istorija. Be to, reikalavimas taikomas abiem paskolos gavėjams, todėl vieno bendraskolio turėtas nekilnojamasis turtas gali reikšti, kad 10 proc. riba nebus taikoma.
Kuri minimalaus įnašo riba taikoma skirtingais atvejais
Atnaujintos taisyklės atskiria pirmą būstą be ankstesnio NT, pirmą būsto paskolą jau turint turto ir papildomą būsto kreditą.
| Pirkėjo situacija | Minimalus pradinis įnašas |
|---|---|
| Pirma paskola, pirmas būstas, penkerius metus neturėta jokio NT | 10 proc. |
| Pirma būsto paskola, tačiau turima arba neseniai turėta NT | 15 proc. |
| Antra ar paskesnė būsto paskola | 30 proc. |
| Papildoma paskola, kai grąžinta daugiau kaip pusė kiekvienos turimos būsto paskolos pradinės sumos | 15 proc. |
Išimtis papildomai paskolai nuo rugpjūčio taikoma tik tada, kai grąžinta daugiau kaip pusė kiekvienos jau turimos būsto paskolos pradinės sumos. Neužtenka, kad bendra skolų suma būtų sumažėjusi perpus arba viena paskola būtų beveik išmokėta, o kita – ne.
Šios procentinės ribos parodo tik mažiausią reguliavimo leidžiamą įnašą konkrečioje situacijoje. Jos nepatvirtina, kad kreditas bus suteiktas ar kad visiems tos pačios grupės klientams bus pasiūlytos vienodos sąlygos.
150 tūkst. eurų būstui skirtumas siekia 7,5 tūkst. eurų
Jeigu būstas kainuoja 150 tūkst. eurų, 10 proc. sudaro 15 tūkst. eurų, o 15 proc. – 22,5 tūkst. eurų. Aritmetinis skirtumas yra 7,5 tūkst. eurų.
Tai tik skirtingų procentų palyginimas, o ne banko pasiūlymas ar garantuota pirkėjui reikalinga suma. Kredito davėjas, įvertinęs klientą ir pasirinktą būstą, gali pareikalauti didesnio pradinio įnašo, nei numato minimali riba.
Bankas vertins ne tik sukauptą įnašą
Net ir atitikus 10 proc. įnašo apibrėžimą, lieka individualus mokumo vertinimas. Bankas ar kitas kredito davėjas tikrins pajamų tvarumą, esamus finansinius įsipareigojimus, kredito gavėjų padėtį ir finansuojamą būstą.
Pagal galiojančias ribas paskolų įmokos negali viršyti 50 proc. tvarių pajamų, o mokumas vertinamas naudojant ne mažesnę kaip 6 proc. palūkanų normą. Tai yra atsparumo vertinimo riba, o ne pažadas, kad tokia bus konkrečios paskolos palūkanų norma.
Dėl individualaus vertinimo du panašias pajamas gaunantys ir tokios pačios kainos būstą perkantys žmonės gali sulaukti skirtingų pasiūlymų. Minimalus įnašas yra viena iš sąlygų, tačiau ne vienintelis sprendimo kriterijus.
Ką patikrinti prieš teikiant paraišką
Prieš kreipiantis dėl būsto kredito verta atlikti keturis patikrinimus:
- peržiūrėti savo ir bendraskolio pastarųjų penkerių metų NT istoriją;
- suskaičiuoti visas turimas paskolas ir jų likučius;
- įvertinti tvarias mėnesio pajamas bei kitų įmokų dalį;
- paprašyti kelių kredito davėjų individualių pasiūlymų ir palyginti ne tik įnašą, bet ir visas sąlygas.
Lietuvos bankas pabrėžia, kad kredito įstaiga gali nustatyti didesnį įnašą. Todėl praktinis atsakymas, ar konkrečiam pirkėjui pakaks 10 proc., paaiškės tik įvertinus visą jo ir bendraskolio finansinę bei NT situaciją.
Šaltinis: Lietuvos bankas
Kontekstas ir veiksmai Apie straipsnį
Šaltinis ir patikra Šaltiniai ir patikra
Straipsnis parengtas pagal Lietuvos banko paskelbtus atnaujintus Atsakingojo skolinimo nuostatus.
- Patikrinta 10 proc. įnašo taikymo sąlyga.
- Palygintos pirmos ir paskesnės būsto paskolos ribos.
- Patikrinta 50 proc. pajamų ir 6 proc. palūkanų mokumo vertinimo riba.
- Šaltinis
- Lietuvos bankas
- Aprėptis
- Lietuva
- Atnaujinta
- 2026-08-16 14:15
Šaltinis ir patikra
Pranešti apie pasitikėjimo problemą
Nusiųsk aiškų signalą bendruomenės moderacijai, jei šaltinis, faktai ar kontekstas turi būti peržiūrėti.
Komentarai